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      2018年09月06日 18:25

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        二、文件制定过。程中主要把握了。哪些原则?

        一是坚持“保。险姓保”的本。质特征。通。过大幅提高万。能保险等。人身保险产品风险保障水。平,进一步强。化人身保险风险保。障功能,增强保险产品供给的有效。性。杜绝将人身保。险产品简。单异化为短期理。财产品的行为,确保人身保险产品体现其本质特征。

        二是坚持总量控制的任。务目标。对于中短存。续期产品,继续实施严格的投入资。本与净资产取。大的总量控制政策,控。制好风险总。敞口。引导保险公司科。学规划中短存续。期业务,切实转变自身发展方式。

        三是坚持循序渐进的调控节奏。。充分考虑市场。的可承受力,把握好监管政策分寸。,避免“急。刹车”或“一刀切”。,通过加强。市场引导、明确市。场预期,推动全行业逐步。调整到位,维护市场整体稳定。

        三、文件的主。要内容有哪些?

        一是再次提高人身保。险产品的风险保障水平。我们。在人身险费率。市场化改革。中将保险金额与保费。或账户价值的最低比例要求。由105%提。高至120%,该风险保障水平。已是世界较。高水平。此。次,我们进一。步将人身保险产。品主要年龄。段的死亡保险金额比例。要求由120%提升至160%,。该风险保障要。求超过美国、欧洲、亚。洲等世界主要国家和地区保险监管部门要求。

        二是下调万能保险责任准备。金评估利率。根据。市场利率下行情况,将万能保险。责任准备金评估利率上限下调0.。5个百分点至3%,高于。评估利率。上限的人身保险产品报中国。保监会审批,防范利差。损风险,同时增强保险公。司未来履行合同义。务的能力。。同时,为保持产品。之间的平衡,鼓励发展风险保障类。业务,普通型人身保险产品。评估利率维持3.5%不变。

        三是对中短。存续期业务占比提出。比例要求。。继续保持对中。短存续期业务规模的管控,同时。对中短存续期。业务规模在公。司业务结构。中的占比提出了明确的比例要求。,要求自2019年开始中短。存续期业。务占比不得超过5。0%,2。020年和20。21年进一。步降至40。%和30%,。给市场以明确预期,引导部分保险。公司逐步调整业务结构,避免“急刹车”,形成现金流风险。

        四是进一步完善中短存续期产。品监管政策。将投资连结保险。产品纳入中短存续期产品的规范范。围,要求保单贷款比例不得高于现。金价值或账。户价值的80。%,对附加万能保险和附加投资。连结保险进。行单独评估,防止保险公司通。过投资连结保。险、保单贷款、附加险。等方式规避中短存续期产品监管政策。

        五是完善产。品设计有关监管要求。。要求保险公司不得将终身寿。险、年金。保险、护理保险设计。成中短存续期产品,坚。持上述产品的风。险保障和长期储蓄属性。。要求保险公司合理确定各项。产品费用收取,对于利润测试。结果显示新。业务价值为负的产品不接受审批和备案。

        六是强化总精算师。责任。明确总精算师的履职要。求和报告义务,进一步。强化总精算师的。责任,对。于履职不到位的总精算师给予取消。资格等严厉处罚,切实发挥总精。算师在公司产品精算管理中的关键作用。

        四、文件出台后对人身保险。市场有哪些影响?

        对政策实施。后可能产生的。影响,我们进行。了整体研判和评估:

        一是人身保险业。提升保障水平将大大提速。按照。政策要求,。我会对风险保障水平的。要求已超过世界主要国家和地区。保险监管部门,万能保险等人。身保险产。品的保险。保障功能将进一步提升。

        二是保险行业竞争力将进一步。增强。万能。险等人身保险产品定价。利率和负债成本。将逐步回落,产品激进定价和高。结算利率行为将受到显著遏制,业。务结构将。逐步优化,保险公司盈利能力、。风险防范能力和可。持续发展能力将进一步增强。

        三是政策将平稳实施。在新。老产品切换、中短存续期。产品额度控制等政策执。行时采取“软。着陆”政策,充分考虑了行业的承。受能力和现金流等风险,给予。一定过渡。期,并制定了相应的应急。预案,预计。政策实施后市场整体将保持稳定。

        五、中国保监会对中短存。续期产品、万能保险等产品下一。步还有哪些。监管措施?

        中国保监。会在进一步完善人身。保险精算制度。的同时,将。综合运用多种。手段,强化对万能保险。等人身保险产品的监管。力度,严守风险底线。

        一是密切关注《通知。》执行情况。和行业中短存续期业务等。发展情况,督促公司。严格落实《。通知》监管规。定。对于执行不到位、。存在较大风险隐患的公司,及时。按照有关规定采取停止新业务等。监管措施,并追究相。关公司和责任人责任。

        二是进一步推进。保险公司。调结构、转方。式,加快风险保障型和长。期储蓄型。业务发展,要求保险公司要姓“。保”,防止大股东把保险公司变。成融资平台。

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